今日建立财富，​明日守护传承

财富与传承规划是指在增长资产的同时，确保这些财富得到保护并顺利传给挚爱的过程。它结合了今天建立财务保障与为未来家庭规划的长期安排。​

典型组成包括：​

• 储蓄与投资以增长资产​

• 通过保险为突发事件提供保障​

• 遗产规划以确保资产顺利传承

• 富有 (Rich)：目前拥有较高收入，但往往很快被花掉​

• 富裕 (Wealthy)：拥有可产生收入、提供长期财务保障，并可传承的资产。收入让您富有；策略让您富裕。真正的财富不只是赚取收入，而在于妥善保存并持续增长您所拥有的资产。通过自律的财务管理与周全的规划，从富有迈向富裕，其实只需几步之遥。

从量入为出、持续储蓄，并通过投资实现增长开始。关键在于尽早起步——即使是小额储蓄，随着时间推移也能逐渐累积。​

开始的基本步骤包括：​

• 制定预算，并储蓄收入的 10%–20%​

• 建立紧急备用金（可应付 3–6 个月开支）​

• 根据个人目标与风险承受能力进行投资​

• 通过充足的保险保障您的财富

• 通过设定清晰的财务目标、分散投资，并定期检视与调整计划来管理您的财富。良好的财富管理是一个持续的过程，而非一次性的安排。​
• 关键做法包括：​

• 针对不同人生阶段设定财务目标​

• 将投资分散至不同资产类别​

• 至少每年检视一次投资组合​

• 随着财富增长，适时更新保险保障

通过结合稳健投资与周全规划，包括保险安排、有效遗嘱，以及清楚指定受益人。这能确保财富能顺利传承给合适的人，而不会延误或引发争议。​

重要步骤包括：​

• 立下遗嘱，并定期检视与更新​

• 确保拥有充足的人寿保险保障​

• 为所有保单及资产指定受益人​

• 与家人沟通您的传承规划

保险为您的财富筑起坚实防护网，遇上疾病、残疾或意外等突发状况，也能稳稳守住您的积蓄，让您挚爱的生活不因一场意外而被迫改变。让您无论何时，都能从容面对人生未知。​

运作方式包括：​

• 人寿保险：在您离世时为家人提供保障​

• 医疗保险：支付医疗费用，避免动用储蓄​

• 危疾保险：提供一笔总金额利益，用于治疗与康复

当您有明确的财务目标、需要保护的资产，或即将面对重要人生阶段（如结婚、生子或退休）时，都可考虑寻找财富规划师。无论您目前的财富状况如何，现在都是开始规划的合适时机。​

你该找财富规划师的迹象：​

• 不确定如何投资或增长财富​

• 多项目标在有限资源下相互竞争​

• 需要在保障与投资之间取得平衡​

• 正在规划退休或留下传承

财务规划侧重于实现特定目标（如退休或购房），而财富管理则是一项更广泛、持续进行的服务，涵盖投资、税务、遗产规划等多个方面。​

• 财务规划：以目标为导向，通常以项目形式进行​

• 财富管理：整体性规划，建立长期持续地坚持

您可以从任何能够持续储蓄的金额开始——即使每月只有几百令吉。最重要的是尽早开始并保持一致，而不是金额的多少。​

• 小额、定期的投入可随着时间显著增长​

• 许多计划接受较低的月缴保费​

• 与财富规划师沟通，寻找符合您预算的方案

可以。投资联结保险计划（ILP）结合了保障与投资功能：部分保费用于提供保险保障，其余则投入基金以实现长期财富增长。​

主要优势包括：​

• 无需在储蓄与保障之间取舍​

• 可根据人生阶段调整投资策略​

• 在财富增长的同时，为家人提供保障

如果没有进行传承规划，您的资产可能会按照法律规定进行分配，而未必符合您的意愿。家人也可能因此面临账户被冻结、冗长的法律程序，以及潜在的继承纠纷。​

可能产生的后果包括：​

• 遗产处理期间资产被冻结（可能需时数年）​

• 资产分配结果未必符合原本意愿​

• 因继承问题引发家庭纠纷​

• 法律费用降低遗产的整体价值

​选择时应考虑个人财务目标、风险承受能力、预算，以及家人的保障需求。最合适的计划，应能贴合您的具体情况。​

可考虑的因素包括：​

• 目标：增长、保障、退休，或兼顾多项​

• 时间：您何时需要用到这笔资金​

• 风险承受度：是否能接受市场波动​

• 预算：可长期承担的投入金额​

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您也可探索保诚的财富与传承产品，或与保诚财富规划师交流，获取更贴近个人需求的建议。

​投资联结保险，也称为 ILP（Investment Linked Plans）是一种兼具人寿保障与投资成分的保险。此类产品能帮助您积累财富，同时为您提供身故或完全及永久残疾保障。其保额可根据您的保单规定而变动。

尽早开始是最佳选择——理想情况下，可从 20 多岁开始。开始得越早，资金就有越多时间累积增长，同时所需的保险保费也相对较低。​

• 20–30 岁：时间是最大的优势；小额起步，马上行动​

• 40–50 岁：加快储蓄步伐，并确保具备充足保障​

• 50 岁以上：以资产保全与传承安排为重点​

无论处于哪个年龄阶段，开始规划的最佳时机，就是今天。